退休金到底怎么算？工龄长真的能多拿钱吗？最近好多人在问，2025年的养老金调整方案咋还没出来。别急，人社部周末不上班，最快也得下周才可能有消息。不过比起这个，大家更关心的是：工龄超过30年的老人，是不是真的能比工龄短的拿更多退休金？
先告诉你答案：确实能多拿！这就像存钱，你往银行存得越多、存得越久，最后取出来的利息肯定越多。退休金也是这个道理，国家一直鼓励大家＂多缴多得、长缴多得＂。有人觉得工龄30年以上只是＂长缴＂，没体现＂多缴＂，其实不对。
给你算笔明白账。退休金主要分三块：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。咱们重点说说前两块。你的工龄越长，个人账户里攒的钱自然越多，这部分养老金当然水涨船高。再说基础养老金，有个固定公式：当地平均工资×（1+缴费基数）÷2×工龄×1%。看见没？工龄直接参与计算！
举个具体例子更清楚。假设当地平均工资8000元，缴费基数按1算，工龄40年比工龄15年能多拿多少钱？8000×（1+1）÷2×25×1%=2000元！看出来了吧，光这一项每个月就差出2000块。工龄15年只是最低标准，工龄30年以上优势明显。
调整退休金时还有个＂隐藏福利＂。每年涨退休金都用三招：定额调整、挂钩调整和倾斜调整。挂钩调整又分两种——按工龄挂钩和按养老金水平挂钩。工龄长的老人两头都占便宜：既享受更长的工龄挂钩，又因为原本养老金高，挂钩调整时涨得更多。
更让人羡慕的是医保待遇。养老保险缴满15年就能退休，但医保要求更高。比如辽宁男的要缴满30年、女的25年才能享受终身医保。工龄30年以上的老人根本不用操心这个，到岁数直接就能办医保退休。要是工龄不够的人就麻烦了，要么继续按月交钱（越交越贵），要么一次性补缴，都是不小的开支。
不过也有个好消息：医保补缴比养老保险灵活。养老保险到年龄没缴够只能继续按月交，医保却可以自己选——要么一次性补足，要么按月交，实在不行还能转新农合。但不管选哪种，肯定不如工龄30年以上的老人省心啊！
说到这里你可能要问：现在知道工龄重要了，可年轻人谁愿意想那么远？但看看隔壁老张叔，工龄42年退休，每月比工龄20年的老王多领3000多，连看病都不用再交钱。这样的晚年生活，你不想要吗？